“장난감보다 더 값진 선물” 많은 조부모님들이 손주를 위해 장난감, 용돈, 혹은 교육자금 저축계좌(529 Plan)를 준비합니다. 하지만 진정한 ‘평생 선물’을 생각한다면 Roth IRA 만큼 강력한 재정 도구는 없습니다. 세금 없이 평생 성장할 수 있는 이 계좌는, 손주의 **시간(Time)**이라는 자산과 결합할 때 그 가치는 상상 이상으로 커집니다. Roth IRA란 무엇인가? **Roth IRA(로스 개인은퇴계좌)**는 …
SECURE Act 2.0과 캘리포니아 은퇴계좌 조기인출 세금: 2025년 반드시 알아야 할 변화 은퇴계좌(IRA, 401k, 403b 등)는 미국에서 가장 중요한 노후 준비 수단입니다. 하지만 관련 규정은 복잡하고 매년 바뀌기도 해서 많은 분들이 헷갈려 하시죠. 특히 2022년 말 통과된 SECURE Act 2.0 은 은퇴저축을 촉진하기 위해 여러 가지 큰 변화를 담고 있고, 캘리포니아 거주자라면 조기인출(59세 6개월 이전) …
생명보험의 새로운 선택, Living Benefit(생전 혜택)이란? 생명보험은 일반적으로 피보험자의 사망 시 가족에게 보험금을 지급하는 사망 보장 상품으로 알려져 있습니다. 하지만 최근 들어 의료비 상승과 고령화 사회 진입으로 인해 보험금의 생전 사용 에 대한 수요가 증가하면서 Living Benefit(생전 혜택) 이 주목받고 있습니다. 이 제도는 기존 개념에서 벗어나, 중대한 질병, 만성 질환, 말기 질환 과 같은 상황에서 생전에…
기업인을 위한 최고의 절세 전략: Defined Benefit Pension Plan(DB 플랜) 1. 들어가며 사업을 운영하다 보면 “세금을 줄이면서도 내 은퇴자금을 효율적으로 모을 수 없을까?”라는 고민을 누구나 하게 됩니다. 단순히 세금만 아끼자니 노후가 불안하고, 은퇴자금만 모으려니 당장의 세금 부담이 크게 다가옵니다. 이런 고민을 동시에 해결할 수 있는 제도가 바로 **Defined Benefit Pension Plan(확정…
은퇴자금, 모으는 것만큼 꺼내는 것도 중요하다 많은 사람들이 은퇴 준비를 한다고 하면 “얼마나 많이 모았는지”만 떠올립니다. 하지만 실제 은퇴 생활에서는 단순히 돈을 모아둔 것만으로는 부족합니다. 언제, 어떻게, 얼마씩 꺼내야 하는지 도 매우 중요한 문제예요. 특히 미국에서는 은퇴계좌에서 마음대로 꺼내 쓰는 것이 아니라, **정부가 정해놓은 최소 의무 인출 규정(RMD, Required Minimum Distribution)**을 따라…
게런티 연금 vs 인덱스 연금: 노후 준비, 어떤 게 나한테 맞을까? 왜 지금 연금이 필요할까? 요즘 뉴스만 틀어도 물가가 오른다, 경기가 불안하다, 금리가 바뀐다 는 이야기가 끊임없이 나오죠. 이런 상황에서 많은 분들이 이런 고민을 합니다. “내가 은퇴하면 생활비는 어떻게 충당하지?” “병원비나 예상치 못한 지출이 생기면 감당할 수 있을까?” “내 노후자금을 안전하게 지키면서도 불릴 수 있는 방법이 있을까?” 예전에는…
2025년 메디케어 보험료가 오른 이유, 부동산 매각 때문일까? IRMAA와 SSA-44로 해결하는 방법 은퇴를 준비하거나 이미 은퇴한 많은 분들이 부동산을 팔고 난 뒤 몇 개월 후 Medicare(메디케어) 보험료가 갑자기 올라 놀라곤 합니다. "집 판 게 왜 보험료랑 상관이 있지?"라는 의문이 들 수 있습니다. 사실 이 현상 뒤에는 **IRMAA(Income-Related Monthly Adjustment Amoun…
부동산 팔고 Medicare 보험료가 올라갔다고요? SSA-44 신청서로 줄이는 방법 부동산을 팔고 통장에 돈이 들어왔는데, 몇 달 후 Medicare 보험료가 확 올라갔다면? 이건 단순한 착오가 아닐 수도 있습니다. 바로 IRMAA 라는 제도가 적용된 결과입니다. 하지만 다행히도 SSA-44라는 신청서를 통해 보험료를 줄일 수 있는 방법이 있습니다. IRMAA란? 소득이 많으면 보험료도 오른다 IRMAA(Income-Relat…